最近在整理小孩的保單，孩子一年的保費約3萬元，平均一個月大概是2500元，保障方面不能說特別足夠，但對於一個非家庭經濟來源的3歲小孩來說，算是蠻足夠了！剛好今天在網路上看到一個自稱前保險業務員的一段留言，覺得很有道理，特別轉過來分享一下～
大多數的人都會認為，保險保的越多越好，保障越全面越安全，但是缺往往忽略了自己在保險保障上的「必要部位」和「補充部位」之間的差異。甚至有的人，連自己目前有哪些保險保障、保障內容和保單性質是什麼都不清楚，只知道每月(年)傻傻的繳錢，這邊不是要推薦什麼保單或是險種，而是單純轉達個人對於保單價值的觀念。
首先，我們要先了解的事情，就是保險本身並不是用來投資的商品，而是用來「轉嫁『當下』無法承受的風險」的工具，所謂「當下」，指的是在意外(或疾病)發生的時候，是否會影響到自己正常的生活？
曾經看過一本保險的書，裡面舉了一個鴻海郭董的例子，我覺得超簡單可以理解，內容概略是這樣：郭董和自己如果同時開車撞上一台千萬超跑，而且還把它裝到報廢，誰能夠承受呢？
如果是自己，在有投保超額保險的狀況下，這筆帳也許就轉嫁給保險公司來負擔；但如果只有投保強制險，那麼後續的賠償金額，可能就是壓垮自己人生的最後一根稻草。反觀郭董遇到的話，這邊要再次強調，這邊只是舉例，不是要詛咒他，郭董應該不需要自己開車，但不管他又沒有投保超額險，我想他也許自己就可以負擔這邊賠償，甚至直接還一台新車給對方。
這個案例告訴我們一個很重要的啟示，保險只是用來轉嫁無法承受的風險，當你本身可以承受起風險的時候，保險其實就沒有這麼重要了！以目前普遍的汽車超額保險額度2000萬來看，每年的保費如果以1200元(單純舉例比較好試算，詳細費用仍以各產險公司公告為主)來說，每年開車日數以200天計算，平均每天的保費為6元，如果沒有發生什麼事，這6元就跟到許願池許願一樣，丟出去就沒有了，但是如果在這200次的駕駛過程中發生了一次車禍，這6元的金額卻有2000萬的價值；對於郭董而言，一部超跑車的費用，對於他個人的資產而言，就如同九牛一毛般，沒遇到的話，這6塊錢就省了下來，但是發生的話，就是一次性的支出而已，顯示不出風險的重要性。
然而，並不是每個人都有像郭董一樣豐厚的資產，身為小資族的我們，除了要努力增加自己的收入外，更應該要妥善的讓手中的每一塊錢，都能充分的運用在刀口上。
沒有一份保單是全面性的，也絕對不是保的越多越好，沒有所謂的最好的保單，只有最適合的保單，每個人的狀況和生活，以及所能承受的風險都不同，不要只是靠著業務員的推銷就傻傻的買傻傻的付，要懂得分清楚實際的需求以及業務的話術，惟有靠自己去學習和研究，才能夠找的屬於自己最完善的保障。
